保险业如何 “链”上区块链

2019-10-30 09:00:10 admin 989

    这两天,围绕区块链技术如何与产业创新融合的话题引发了业界的广泛热议。

  10月24日,中共中央政治局就区块链技术发展现状和趋势进行第十八次集体学习。中共中央总书记习近平在主持学习时强调,区块链技术的集成应用在新的技术革新和产业变革中起着重要作用。

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  如何理解把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口?保险业又该如何抓住区块链技术发展带来的机遇和挑战?如何在区块链“无人区”中突破瓶颈并取得行业创新的突破?

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  “区块链+产业”将体现价值最大化

  区块链是下一代互联网的关键技术,将引领一个新的信息时代的开始,并能催生很多新的技术、业态。

  自2014年开始,我国区块链技术应用公司开始增多。2016年12月,《国务院关于印发“十三五”国家信息化规划的通知》中就首次提到了区块链,并明确提出加强区块链等新技术的创新、试验和应用,以实现抢占新一代信息技术主导权。在一系列的政策扶持下,区块链技术在我国迅速发展并与各行各业深度融合。截至2018年,中国区块链专利已占全球的82.1%,行业内各公司实力已不可小觑。

  众安科技CTO李雪峰在接受《金融时报》记者采访时表示:“区块链主攻方向很明确,可总结为‘四要’,即要提供新型公共服务,要提升城市管理水平,要让生产要素在区域内高速流动,要提升行业协会协同和政务体验。这四个方向是精准的指导纲要。”

  在李雪峰看来,2016年至今,区块链在国内高速发展,无论各行业落地尝试的应用数量和行业覆盖度,还是在技术层面不断研究改善的成果,中国的发展都处于领先地位。包括司法、文化、教育、农业、医疗、保险、银行和跨境贸易等在内的各大行业都已有不少“区块链+”案例;中国互联网科技公司、金融科技公司以及独立区块链公司等都有不错的技术积累。“区块链+”经济的未来发展主要包括区块链与其他技术融合以及区块链与产业融合两个方向。技术的发展不是单一的,未来的趋势一定是多学科融合;同时,“区块链+产业”应当真正将区块链承载的价值最大化,实现区块链产业快速发展。

  区块链赋能驱动保险业创新

  科技进步或许从未像今天如此影响着国家前途命运,牵系着人民生活福祉,推动区块链创新与进步更需要保险行业的共同努力。

  在保险业,近年来已有多家险企深耕区块链技术,探索区块链在民生、教育、医疗、健康、跨境贸易、赋能实体经济等方面的运用。以中国平安为例,将区块链等前沿技术运用在中国智慧医疗建设及医疗科技创新;同时将区块链应用于在“三村晖时间银行”,让志愿服务记录真实、有效、可追溯,推动社会公益模式的创新;平安产险搭建智慧农业产销溯源平台,通过区块链技术连接物联网设备,实现全产业链溯源管理,以科技协助扶贫,助力乡村振兴。

  针对企业、银行、监管部门等各方遇到的困境,中国平安还积极推动区块链赋能实体经济,从科技角度进行破局。在贸易融资领域,平安金融壹账通建成全球首个由监管部门香港金融管理局主导的区块链贸易平台“贸易联动”,联通香港、欧洲、粤港澳大湾区、渤海湾等地区的国际贸易枢纽,构建金融贸易“空中走廊”;在跨境交易领域,平安金融壹账通建成天津口岸区块链验证试点项目,成功实现了区块链技术在跨境贸易中的验证应用,破解跨境贸易数据割裂零散、难以验真的行业痛点。

  记者在采访中了解到,作为希望通过科技重塑保险价值链的首家互联网保险公司,众安自2015年起组建区块链团队,储备核心技术,探索区块链技术与产业创新的深度融合,至今累计提交区块链相关专利129项,实审公开可查112项。

  在金融领域,针对目前保险市场保单信息流转中的共保投保周期长、数据隐私保护存在安全风险等问题,众安联合工信部中国电子技术标准化研究院、复旦大学计算机科学技术学院发布《基于区块链资产协议的保险通证白皮书》,为保单上“链”的构想夯实基础,并通过“飞享e生”产品的保单通证化试验,实现了保单在共保、再保层面的安全流转。

  此外,众安将技术能力和场景连接,推出了部署在“链”上的生态云服务平台“安链云”,并基于安链云研发了电子保单管理、防伪溯源、供应链金融等数十个区块链产品及解决方案,覆盖溯源、公益、政务、医疗、版权、酒店、供应链金融、保险、积分、隐私数据安全等10个领域。

  区块链如何落地保险场景

  基于区块链的开放性、可拓展性、成本最低且执行效率提升以及计算服务范围提升等特点,区块链技术可在保险行业的产品开发、风险防范、流程优化以及相互保险等领域具有较广泛的应用价值。

  据普华永道不完全统计,目前全球正在进行的区块链应用场景探索中,有20%以上涉及保险。作为将信任视为核心价值主张的保险行业,与天生携带信任基因的区块链技术本就是“天生一对”,保险成为区块链最理想的落地场景之一,由此发生的颠覆性改变值得期待。

  “区块链可以打通保险机构与其他相关组织之间数据共享的‘最后一公里’,并创造出信息资源服务公众的普惠性红利。”有保险专家向《金融时报》记者表示,首先,区块链技术可以使保险行业运营成本大幅降低。特别是区块链作为天生的“记账专家”,赔偿标的价值可以追本溯源,并实现永久性审计跟踪。据测算,保险业采用区块链技术可节省15%至20%的营运费用。其次,区块链技术能够显著提高保险公司的理赔效率,增强客户的体验满足度。借助区块链的赋能,保险行业的理赔流程可完成全新迭代,并实现理赔效率的飞速提升。再次,区块链可以加强保险公司产品开发的广度与深度。由于区块链数据的开放性,行业间在合规的前提下可以做到数据共享,实现产品的快速迭代和演进。第四,区块链可以增强保险产品的自我弹性,提高资金的配置效率。柔性赔付机制可以使保险公司更好地分布存量资金,也能提高赔付的精准度。第五,区块链有助于保险行业识别与防控客户的道德风险。通过区块链的公开信息,可对个人身份信息、健康医疗记录、资产信息和各项交易记录进行验证,做到核保、核赔实现准确判断,同时把一票多报、虚报虚抵等欺诈行为挡在门外。

  “未来,众安区块链的工作重点将更聚焦保险领域的探索。区块链、智能合约迟早将对保险产生重大冲击,我们已从简单的、边缘的业务开始渗透,自早期的健康险保单存证到智能合约的理赔增效再到保单通证,希望借助技术创新,释放人力,提升效率,降低协作间交易摩擦和损耗,打造出真正的新保险。”李雪峰向记者表示。

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(来源:金融时报-中国金融新闻网)